Un départ en plusieurs étapes
Ce plan combine la baisse du salaire, la perception de la prévoyance professionnelle et la flexibilisation de l’AVS. Il calcule chaque mois, puis présente les totaux annuels jusqu’à l’année de référence plus cinq ans. Saisissez des dates au premier du mois et faites confirmer les étapes LPP par votre caisse.
Le salaire annuel à plein temps, y compris le 13e salaire, est réparti sur douze mois. L’épargne LPP totale et la cotisation salariale sont adaptées proportionnellement à l’activité. Cette hypothèse peut différer d’un règlement qui maintient le salaire assuré : utilisez les devis pour vérifier l’effet d’un tel maintien.
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Anticiper une part de l’AVS et ajourner une autre
La part choisie peut être nulle, entière ou comprise entre 20 et 80 %. L’anticipation ordinaire commence au plus tôt le mois suivant 63 ans; l’ajournement dure de un à cinq ans. Le modèle conserve une part anticipée et une part ajournée fixes. Il ne simule pas leur modification intermédiaire, bien que la loi autorise une augmentation de la part anticipée ou une réduction de la part ajournée une fois.
Demandez deux estimations de rente : celle au début de l’anticipation et celle à la référence. La première peut être partielle faute d’années de cotisation. La réduction définitive repose ici sur la rente anticipée constante, sans indexation. Les montants et réductions sont arrondis au franc pour la projection. La caisse peut recalculer les bases à la référence.
Pour les femmes nées entre 1961 et 1969, une anticipation dès 62 ans et des taux favorables sont possibles. Le taux doit être fourni et confirmé par la caisse. Sans anticipation, le supplément AVS 21 peut être saisi séparément. Il ne majore ni la 13e rente ni le supplément d’ajournement. S’il y a ajournement intégral, les mensualités de ce supplément sont reportées puis versées lors de la révocation; en cas d’ajournement partiel, le supplément entier accompagne la part non ajournée.
La 13e rente dépend des mois effectivement payés
La 13e rente est un douzième des rentes de vieillesse versées durant l’année, arrondi au franc, à condition d’avoir droit à une rente en décembre. Un début de rente en juillet donne donc une première 13e rente calculée sur six mois. Les rentes pour enfant, les prestations complémentaires et les suppléments AVS 21 n’entrent pas dans ce calcul.
Les étapes LPP et les comptes 3a obéissent à leurs propres règles
Les parts LPP saisies sont des parts de la retraite totale initiale : 40 %, puis 60 %, par exemple. Le moteur retire à chaque étape la fraction correspondante du capital restant, rémunéré au taux indiqué. Il convertit la part non prise en capital avec le taux de conversion du devis de caisse.
Avant la référence, la part cumulée perçue ne doit pas dépasser la réduction du salaire initial. La première étape totale atteint normalement 20 %, sauf règlement autorisant moins. Le modèle offre jusqu’à trois étapes et exige une dernière étape terminant la retraite. Les délais d’annonce, les rachats des trois dernières années et les règles propres à plusieurs caisses restent à vérifier séparément.
Chaque compte 3a est retiré entièrement. La fenêtre débute cinq ans avant la référence. Un report après celle-ci suppose une activité lucrative, au maximum cinq ans. La limite de cinq comptes est une limite de ce plan, pas une limite légale générale.
Lire le revenu net et le capital restant
Les retenues AVS/AI/APG et AC du salarié sont calculées sur le salaire. Après la référence, la franchise AVS mensuelle de 1’400 CHF peut être appliquée et l’AC cesse. Les cotisations de non-actif ne sont pas calculées : une activité faible ou interrompue avant la référence peut entraîner une charge supplémentaire.
Le taux d’impôt saisi s’applique aux revenus après les retenues modélisées; ce n’est pas une taxation tenant compte de vos déductions. Le capital perçu et son impôt sont présentés séparément. Sa consommation, son placement ultérieur, l’inflation, les changements futurs de barème et le recalcul AVS après la référence ne sont pas projetés. En couple, faites confirmer le plafond des rentes avant de saisir les montants.
Sources vérifiées
- AVS : flexibilisation de la retraite, mémento 3.04.
- AVS : 13e rente, mémento 3.01.
- OFAS : dispositions transitoires AVS 21, état 2026.
- AVS : cotisations salariales, mémento 2.01.
- LPP, articles 13a et 13b.
- OPP 3 : retrait de vieillesse.
Sources consultées le 20 septembre 2026.
