Comment est calculée votre rente AVS
Deux facteurs déterminent votre rente de 1er pilier : le nombre d'années de cotisation et votre revenu annuel moyen déterminant. La fourchette va de 1'260 CHF à 2'520 CHF par mois pour l'échelle 44 (barèmes OFAS 2026).
Exemple : deux années manquantes à rente maximale
Avec un revenu annuel moyen déterminant de 90'720 CHF et 42 années sur 44, l'estimation proportionnelle arrondie donne 2'405 CHF par mois, contre 2'520 CHF sans lacune. L'écart entre ces montants arrondis représente 1'495 CHF sur treize versements. La caisse applique les tables officielles de rentes partielles ; l'arrondi et l'échelle exacte peuvent différer.
Le revenu moyen déterminant et les paliers
La caisse revalorise les revenus inscrits au compte individuel, applique le partage des revenus du mariage lorsqu'il y a lieu et ajoute la moyenne des bonifications pour tâches éducatives ou d'assistance. Le simulateur attend ce revenu déterminant. Pour une durée complète de 44 ans, il applique la table officielle, avec arrondi du revenu au palier supérieur de 1'512 CHF : 45'360 CHF donnent 1'915 CHF par mois ; un revenu de 45'361 CHF passe au palier de 46'872 CHF et donne 1'935 CHF. La réduction pour années manquantes reste une approximation proportionnelle.
Source : mémento AVS 3.01, édition 2026, calcul du revenu et table de l'échelle 44, consulté le 20 septembre 2026. L'estimation exclut les suppléments AVS 21 et de veuvage, ainsi que l'anticipation ou l'ajournement.
La 13e rente dès décembre 2026
Le résultat annuel suppose douze mois de droit à une rente de vieillesse et un droit en décembre. Il est égal à treize rentes ordinaires. Pour une première année partielle, le supplément de décembre vaut un douzième des rentes de vieillesse effectivement versées dans l'année : six mois à 2'520 CHF donnent 1'260 CHF de supplément. Les rentes pour enfant et le supplément AVS 21 sont exclus. Les rentes AI et de survivants restent versées douze fois. La 13e rente est exclue du revenu déterminant des prestations complémentaires.
Source : OFAS, mise en œuvre de la 13e rente, consulté le 19 septembre 2026.
Le piège des années manquantes
Chaque année de cotisation manquante réduit la rente d'environ 2,3 %. Les causes les plus fréquentes : études prolongées au-delà de 20 ans sans cotisation volontaire, séjour à l'étranger sans affiliation AVS, ou périodes de travail non déclaré. Bonne nouvelle : vous pouvez combler ces lacunes en versant des cotisations rétroactives, mais uniquement dans un délai de 5 ans.
Plafonnement pour les couples mariés
Quand les deux conjoints touchent l'AVS, la somme de leurs rentes est plafonnée à 3'780 CHF par mois (150 % de la rente maximale individuelle). Un couple dont chacun a droit au maximum théorique de 2'520 CHF (total 5'040 CHF) perdrait donc 1'260 CHF par mois à cause du plafonnement.
Le splitting intervient aussi : tous les revenus réalisés pendant le mariage sont répartis à parts égales entre les conjoints pour le calcul. Si l'un gagnait 120'000 CHF et l'autre 40'000 CHF, chacun se voit attribuer 80'000 CHF pour ces années.
Bonifications pour tâches éducatives
Chaque année pendant laquelle vous élevez un enfant de moins de 16 ans donne droit à une bonification ajoutée à votre revenu moyen déterminant. Le montant correspond à trois fois la rente annuelle minimale, soit 45'360 CHF par an (3 × 15'120 CHF, barèmes 2026). Pour un parent qui a réduit son temps de travail pendant plusieurs années, ces bonifications peuvent significativement relever la rente.
L'AVS dans le système des trois piliers
La rente AVS vise à couvrir les besoins vitaux, mais elle ne représente que 30 à 40 % du dernier salaire pour un revenu médian. C'est pourquoi la Suisse complète le 1er pilier par la LPP (2e pilier) et le pilier 3a. Ensemble, AVS + LPP ciblent environ 60 % du dernier salaire — un objectif souvent insuffisant pour maintenir son niveau de vie sans épargne complémentaire.
