En appliquant les moyennes nationales 2026, deux adultes et deux enfants représentent 1’175,60 CHF par mois de primes, avant les soins. C’est un repère statistique, pas une offre pour une famille donnée. Et contrairement aux impôts, la prime ne dépend pas de votre revenu. Le ménage qui gagne 6’000 CHF/mois paie la même chose que celui qui en gagne 20’000.
Le système en 30 secondes
L’assurance maladie obligatoire (LAMal) couvre les soins de base : consultations, hospitalisations, médicaments prescrits, analyses de laboratoire, physiothérapie. Chaque personne résidant en Suisse doit être assurée — y compris les enfants, dès la naissance. (Source : LAMal)
Le financement repose sur trois niveaux de participation :
- La prime mensuelle — payée à votre assureur, indépendamment de votre état de santé ou de votre consommation de soins
- La franchise annuelle — le montant que vous payez de votre poche avant que l’assurance ne rembourse quoi que ce soit (300 à 2’500 CHF)
- La quote-part — 10 % des frais au-delà de la franchise, plafonnée à 700 CHF/an pour un adulte
Participation ordinaire maximale : franchise + 700 CHF pour un adulte, hors primes. Ce plafond ne comprend pas les 15 CHF par jour d’hospitalisation pour les personnes qui y sont soumises, ni l’intégralité de la quote-part majorée de certains médicaments, ni les soins non couverts. Avec une prime hypothétique de 400 CHF/mois et une franchise de 300 CHF, primes et participation ordinaire maximale totalisent 5’800 CHF par an.
Les primes en 2026 : deux chiffres à ne pas confondre
La prime mensuelle moyenne s’élève en 2026 à 393,30 CHF tous assurés confondus, en hausse de 4,4 %. Pour les seuls adultes, elle atteint 465,30 CHF. Ces moyennes sont pondérées par le nombre d’assurés : elles décrivent ce que paie la population, franchises hautes et modèles alternatifs compris. (Source : OFSP, communiqué du 23 septembre 2025)
Le catalogue des primes approuvées dit autre chose, et c’est ce qui compte quand on choisit. Voici, canton par canton, la médiane des offres pour un adulte au modèle standard avec la franchise minimale et la couverture accident — un profil de comparaison constant. Ces médianes ne sont ni des moyennes de primes effectivement payées ni une offre disponible à chaque adresse.
| Canton | Médiane des offres | L’offre la moins chère | Médiane avec franchise 2’500 |
|---|---|---|---|
| Genève | 752,20 | 686,70 | 624,20 |
| Tessin | 721,45 | 626,70 | 596,35 |
| Bâle-Ville | 703,90 | 673,70 | 575,60 |
| Neuchâtel | 699,00 | 655,90 | 570,70 |
| Jura | 678,00 | 628,20 | 551,90 |
| Vaud | 673,05 | 601,70 | 544,90 |
| Bâle-Campagne | 659,25 | 575,30 | 531,10 |
| Berne | 616,65 | 520,40 | 488,35 |
| Soleure | 606,00 | 565,40 | 477,70 |
| Zurich | 591,00 | 488,50 | 462,70 |
| Fribourg | 586,50 | 523,30 | 458,20 |
| Schaffhouse | 576,15 | 504,40 | 447,85 |
| Argovie | 569,90 | 519,25 | 441,60 |
| Valais | 560,55 | 470,90 | 432,40 |
| Thurgovie | 544,10 | 499,60 | 415,80 |
| Saint-Gall | 542,40 | 467,00 | 414,10 |
| Appenzell Rhodes-Extérieures | 539,60 | 479,40 | 411,30 |
| Grisons | 538,00 | 426,00 | 409,70 |
| Glaris | 534,95 | 493,00 | 406,80 |
| Lucerne | 532,00 | 452,80 | 404,30 |
| Schwyz | 521,20 | 439,30 | 393,85 |
| Obwald | 501,10 | 445,10 | 372,95 |
| Uri | 495,45 | 437,90 | 367,15 |
| Nidwald | 493,25 | 448,10 | 365,15 |
| Appenzell Rhodes-Intérieures | 447,80 | 411,00 | 319,80 |
| Zoug | 430,50 | 385,80 | 302,20 |
(Source : OFSP, catalogue officiel des primes 2026, priminfo.admin.ch. Toutes régions de primes confondues à l’intérieur d’un canton.)
De Zoug à Genève, la médiane passe de 430,50 à 752,20 CHF par mois : 3’860 CHF d’écart sur l’année, pour des prestations que la loi définit intégralement et qui sont donc rigoureusement identiques.
La troisième colonne est celle qui mérite le plus d’attention. Dans un canton médian, l’écart entre l’offre la moins chère et la plus chère du même produit atteint 32 %, et 56 % en Uri. L’économie personnelle dépend des offres disponibles dans votre région de primes. Les prestations légales restent les mêmes, mais le service administratif peut différer. Le comparateur LAMal chiffre le cas précis.
Franchise : le choix qui change tout
La franchise est le montant annuel que vous payez de votre poche avant que l’assurance ne commence à rembourser. Six niveaux pour les adultes. (Source : LAMal)
Les primes suivantes sont hypothétiques : elles illustrent le calcul à assureur, lieu et modèle identiques. Pour 3’000 CHF de soins ordinaires soumis à participation, on ajoute la franchise puis 10 % du solde.
| Franchise | Prime d’exemple/mois | Total annuel sans soins | Total annuel avec 3’000 CHF de soins |
|---|---|---|---|
| 300 CHF | 450 CHF | 5’400 CHF | 5’970 CHF |
| 500 CHF | 440 CHF | 5’280 CHF | 6’030 CHF |
| 1’000 CHF | 415 CHF | 4’980 CHF | 6’180 CHF |
| 1’500 CHF | 385 CHF | 4’620 CHF | 6’270 CHF |
| 2’000 CHF | 355 CHF | 4’260 CHF | 6’360 CHF |
| 2’500 CHF | 325 CHF | 3’900 CHF | 6’450 CHF |
Dans cet exemple, la franchise de 2’500 CHF économise 1’500 CHF de primes par an. Le point d’équilibre se situe vers 1’967 CHF de soins annuels : 1’500 ÷ 0,9 + 300. Le plafond légal de rabais pour ce changement de franchise est de 1’540 CHF par an, soit 70 % des 2’200 CHF de risque supplémentaire. Utilisez vos primes réelles pour décider.
Avec ces mêmes primes, le total en cas de participation ordinaire maximale atteint 6’400 CHF avec la franchise 300, contre 7’100 CHF avec la franchise 2’500. La franchise élevée requiert donc une réserve disponible. Règles et limites des rabais, Priminfo.
Franchises enfants
Pour les moins de 18 ans, les franchises vont de 0 à 600 CHF. La quote-part enfant est plafonnée à 350 CHF/an. Beaucoup de parents choisissent la franchise 0 CHF — les consultations pédiatriques sont fréquentes et le rabais doit être comparé au risque supplémentaire.
Les modèles alternatifs : comparer les règles et le prix
Le modèle médecin de famille impose un premier contact auprès du médecin choisi. Le HMO passe par un réseau ou un centre agréé. Le Telmed commence par un conseil téléphonique ou numérique. Les exceptions, les délais et les possibilités de choisir ensuite un spécialiste dépendent du contrat.
Le rabais varie selon l’assureur, la région et la franchise. Un Telmed n’est donc pas systématiquement moins contraignant ni un HMO toujours moins cher. Comparez les primes exactes et vérifiez que les médecins utiles figurent dans le réseau. Le libre choix peut être remplacé par un modèle restreint en cours d’année auprès du même assureur, même avec une franchise à option ; le retour au libre choix suit les délais applicables.
Les subsides : vérifier les règles de votre canton
Les cantons accordent une réduction de primes en fonction de la situation économique et familiale. Le revenu déterminant peut intégrer la fortune ; un seuil de salaire brut unique ne suffit pas à vérifier l’éligibilité. Consultez l’office cantonal compétent et sa procédure, qui peut prévoir une demande ou une attribution automatique.
Pour les familles à revenu faible ou moyen, le minimum légal de réduction est de 80 % pour les enfants et de 50 % pour les jeunes adultes en formation. Ces règles existaient avant 2026. Depuis 2026, de nouvelles exigences portent sur la contribution minimale des cantons au financement des subsides. OFSP, réduction des primes.
Ce qui change dans les soins en 2026, puis en 2028
Depuis le 1er janvier 2026, TARDOC et les forfaits ambulatoires remplacent TARMED pour la facturation des prestations médicales ambulatoires. Ce changement de tarif ne supprime ni la prime, ni les règles ordinaires de participation. OFSP, tarif médical ambulatoire.
Les vaccinations prophylactiques couvertes selon l’art. 12a OPAS, avec les conseils associés, sont exemptées de franchise depuis 2026. La quote-part de 10 % reste due. Les conditions d’âge et d’indication continuent de s’appliquer ; cette exemption ne s’étend pas à tous les vaccins de voyage ou professionnels. OFSP, vaccinations prophylactiques.
Le financement uniforme des prestations, EFAS, doit s’appliquer aux soins ambulatoires et hospitaliers en 2028, puis aux soins de longue durée en 2032. Les cantons financeront au moins 26,9 % des coûts nets et les assureurs au plus 73,1 %. Il ne garantit pas une baisse identique de prime pour chaque assuré. OFSP, financement uniforme.
Primes 2027 : au 19 septembre 2026, aucun catalogue 2027 approuvé n’a été trouvé dans les publications officielles consultées. Les chiffres ci-dessus restent ceux de 2026. La mise à jour annuelle attend la publication officielle.
Ce que la LAMal ne couvre pas
La couverture de base est large, mais plusieurs postes restent à votre charge — ou nécessitent une assurance complémentaire.
- Soins dentaires — sauf accident ou maladie grave de la mâchoire. Un détartrage coûte 150-250 CHF, une couronne 1’000-2’000 CHF. Tout est à votre charge.
- Lunettes et lentilles — la LAMal ne couvre pas la correction visuelle chez l’adulte (petit forfait pour les enfants)
- Chambre privée ou semi-privée à l’hôpital — la LAMal couvre uniquement la division commune (chambre à plusieurs lits)
- Médecines complémentaires : certaines prestations de médecins ayant la qualification requise sont couvertes ; les soins d’un thérapeute non médecin, dont l’ostéopathie, ne relèvent généralement pas de l’assurance de base
- Transport médical — ambulance couverte à 50 %, maximum 500 CHF/an
Pour ces postes, une assurance complémentaire (LCA) est disponible. Le coût varie de 30 à 200+ CHF/mois selon la couverture choisie. Contrairement à la LAMal, l’assureur peut refuser votre demande ou appliquer des réserves de santé.
Comparer et changer chaque année
Le changement d’assureur LAMal est possible chaque année, sans justification et sans pénalité. L’assureur ne peut pas vous refuser. Deux dates à retenir :
- 30 novembre 2026 : réception de la résiliation par l’assureur, pour toute franchise et tout modèle
- 1er janvier 2027 : prise d’effet du nouveau contrat
Le comparateur officiel priminfo.admin.ch liste toutes les primes approuvées par l’OFSP, par canton, commune, âge et franchise. Les écarts entre assureurs pour une couverture identique dépassent régulièrement 100 CHF/mois dans les cantons chers. Changer d’assureur peut économiser 1’200 CHF/an — pour exactement la même couverture de base.
Ce qu’il faut retenir
- Les moyennes annoncées pour 2026 sont de 393,30 CHF tous âges et 465,30 CHF pour les adultes. Elles ne représentent pas une offre standard avec franchise 300.
- Comparez le coût annuel primes + soins, avec vos deux primes réelles et une réserve pour la participation.
- Les modèles alternatifs imposent des règles de parcours de soins ; les économies sont propres à chaque offre.
- Vérifiez les subsides auprès du canton et faites parvenir une éventuelle résiliation avant le 30 novembre 2026 pour janvier 2027.
→ Calculez l’impact fiscal de vos primes
