La prime moyenne d’assurance maladie atteint 393,30 CHF par mois en 2026, en hausse de 16,60 CHF sur un an. Pour un adulte, elle s’établit à 465,30 CHF. Ces montants font du changement de caisse l’un des rares gestes qui rapportent plusieurs centaines de francs pour une heure de travail administratif.
Encore faut-il connaître le calendrier. Il compte quatre dates, pas une, et deux d’entre elles sont largement ignorées.
Les échéances pour changer en 2027
Au 19 septembre 2026, les primes 2027 ne sont pas encore disponibles dans le répertoire officiel consulté. Comparez-les après leur approbation ; le calendrier ci-dessous permet déjà de préparer la démarche.
| Date | Ce qu’elle permet |
|---|---|
| 31 octobre 2026 | Date limite pour que votre caisse vous communique la prime de l’année suivante |
| 30 novembre 2026 | Résilier pour changer de caisse au 1er janvier · passer à une franchise plus basse · changer de modèle d’assurance |
| 31 décembre 2026 | Passer à une franchise plus élevée auprès de la même caisse |
| 31 mars 2027 | Résilier pour le 1er juillet 2027, uniquement en modèle standard et franchise ordinaire |
La première ligne est une obligation légale qui vous protège : les caisses doivent annoncer les nouvelles primes approuvées par l’OFSP au moins deux mois avant leur application, et signaler à l’assuré son droit de changer d’assureur. Si votre courrier arrive en novembre, la caisse est en infraction.
La quatrième ligne est celle que presque personne n’utilise. L’article 7 alinéa 1 LAMal permet de changer d’assureur pour la fin d’un semestre civil, moyennant trois mois de préavis. Cette possibilité est réservée au modèle standard avec franchise ordinaire : 300 CHF pour un adulte, 0 CHF pour un enfant. La résiliation reçue au 31 mars prend effet au 1er juillet ; elle n’est pas ouverte aux franchises à option ni aux modèles alternatifs.
La résiliation : ce qui compte, c’est l’arrivée
Pour le 1er janvier 2027, la résiliation doit parvenir à la caisse au plus tard le lundi 30 novembre 2026. Le cachet de la poste ne suffit pas : c’est la réception qui fait foi. Quand le 30 novembre tombe un samedi ou un dimanche, le dernier jour ouvrable qui précède devient l’échéance réelle.
L’OFSP recommande d’envoyer la lettre jusqu’au 15 novembre, par courrier recommandé ou Courrier A Plus, ces deux modes fournissant une preuve de remise. Une lettre type est disponible sur priminfo.admin.ch.
Parallèlement à la résiliation, il faut s’affilier à la nouvelle caisse. L’ordre importe moins que le résultat : votre affiliation actuelle ne prend fin que lorsque la nouvelle caisse a communiqué à l’ancienne, et à vous par écrit, qu’elle vous assure sans interruption de la protection d’assurance. Vous ne pouvez donc pas vous retrouver sans couverture par erreur.
Si la nouvelle caisse ne réagit pas ou veut vous imposer une autre franchise, l’OFSP conseille d’envoyer la demande d’affiliation par recommandé en précisant la franchise souhaitée et la date de début. Si le changement échoue à cause de l’ancien assureur, celui-ci doit réparer le dommage, notamment la différence de prime.
L’asymétrie des franchises
Le point le plus mal compris du dispositif. Les deux mouvements de franchise n’obéissent pas au même délai :
- Baisser sa franchise — communication écrite à la caisse jusqu’au 30 novembre.
- Augmenter sa franchise — communication écrite jusqu’au 31 décembre.
Ces délais concernent un changement au 1er janvier. Même pour une hausse de franchise, Priminfo recommande de prévenir la caisse bien avant la fin décembre : une demande anticipée laisse le temps de corriger une erreur et d’obtenir une confirmation.
Concrètement, un assuré qui découvre le 5 décembre que sa prime explose dispose encore d’une marge : il peut passer de 300 à 2’500 CHF de franchise chez sa caisse actuelle et obtenir le rabais propre à cette offre, sans changer d’assureur. Le calculateur de franchise indique si ce choix est rentable au regard de vos frais médicaux réels.
Le modèle d’assurance, la porte ouverte toute l’année
Trois formes particulières existent : le médecin de famille, le réseau HMO et la consultation téléphonique préalable. Elles peuvent réduire la prime pour le même catalogue LAMal ; le rabais dépend de l’offre et du lieu de résidence.
Les règles de changement sont là encore asymétriques :
- Passer d’un modèle à choix limité à un autre, ou revenir à l’assurance ordinaire : jusqu’au 30 novembre.
- Passer du libre choix des fournisseurs (franchise ordinaire ou à option) à un modèle à choix limité auprès de la même caisse : à tout moment.
La fiche de l’OFSP précise que cette possibilité vaut aussi avec une franchise à option. Elle ne permet pas de changer simultanément d’assureur à n’importe quelle date. Un assuré en assurance ordinaire qui réalise en mai qu’il ne consulte jamais peut basculer sur un modèle Telmed ou médecin de famille sans attendre novembre, et commencer à économiser tout de suite.
Ce qui bloque un changement
Une seule chose : l’argent que vous devez. Un assuré ne peut pas quitter sa caisse s’il lui doit encore des primes, des participations aux coûts, des intérêts moratoires ayant fait l’objet d’un rappel jusqu’au 30 novembre, ou des frais de poursuite, et qu’il ne s’en est pas acquitté au 31 décembre.
En dehors de ce cas, aucun motif de refus n’existe. Dans l’assurance de base, les caisses sont tenues d’accepter tout nouvel assuré sans réserve et sans délai d’attente, quels que soient son âge et son état de santé. Elles ne peuvent pas exiger de questionnaire de santé — une différence radicale avec l’assurance complémentaire, où le refus et les réserves sont parfaitement légaux.
C’est précisément pour cette raison que les deux contrats doivent être traités séparément. Votre caisse n’a pas le droit de vous obliger à résilier votre complémentaire parce que vous partez pour la base, ni de la résilier elle-même. Les délais de résiliation des complémentaires sont différents et figurent dans les conditions générales.
L’ordre dans lequel s’y prendre
Trois décisions, dans cet ordre, parce que chacune modifie la suivante.
Le modèle d’abord. C’est lui qui détermine la structure de votre couverture au quotidien : accepter de passer par un généraliste ou un centre HMO avant tout spécialiste. Vérifiez que le réseau et les modalités de premier contact vous conviennent, puis comparez les primes réelles.
La franchise ensuite. Elle dépend de vos frais médicaux prévisibles, pas de votre appétit pour le risque. Le calculateur de franchise donne le point de bascule à partir de vos dépenses réelles de l’année précédente.
La caisse en dernier. Une fois le modèle et la franchise fixés, comparer les assureurs sur ces paramètres identiques. Le comparateur d’assurance maladie donne l’ordre de grandeur par canton, et priminfo.admin.ch les tarifs exacts par assureur, tous téléchargeables sur opendata.swiss.
Avant de conclure, une dernière vérification : votre droit aux subsides LAMal. Le seuil de revenu est plus haut que la plupart des gens ne le croient, et la procédure dépend du canton : l’attribution peut être automatique ou nécessiter une demande auprès de l’autorité compétente.
Ce qu’il faut retenir
- La caisse doit vous annoncer la prime de l’année suivante au plus tard le 31 octobre.
- La résiliation doit parvenir à la caisse au 30 novembre ; envoyez-la en recommandé jusqu’au 15 novembre.
- Baisser sa franchise se décide au 30 novembre, l’augmenter au 31 décembre.
- Passer de l’assurance ordinaire à un modèle à choix limité est possible à tout moment de l’année.
- Un changement au 1er juillet est réservé au libre choix avec franchise ordinaire, avec réception de la résiliation au 31 mars.
- Seules des dettes impayées au 31 décembre peuvent bloquer un départ. Aucun refus fondé sur l’âge ou la santé n’est légal en assurance de base.
Prochaine étape : ouvrez votre police actuelle et notez trois chiffres — la prime mensuelle, la franchise et le modèle. Le comparateur d’assurance maladie fait le reste en deux minutes.
