Rentes AVS et LPP : combien touchent les retraités suisses
Rente AVS moyenne 1'915 CHF, LPP médiane 2'077 CHF (hommes) et 1'217 CHF (femmes). Les chiffres complets de la retraite en Suisse.
Un homme prend sa retraite à 65 ans après une carrière complète. Sa rente AVS : 2’100 CHF par mois. Sa rente LPP : 2’000 CHF. Total : 4’100 CHF. Son dernier salaire brut : 8’000 CHF. Le taux de remplacement : 51 % — bien en dessous de l’objectif de 60 %. Sa femme, qui a travaillé à 60 % pendant 15 ans pour élever leurs enfants, touche 1’800 CHF d’AVS et 900 CHF de LPP. Son taux de remplacement : 45 %. Le système des 3 piliers promet la sécurité financière à la retraite. Les chiffres montrent qu’il tient cette promesse de manière très inégale.
L’AVS (1er pilier) : les chiffres 2024-2025
Montants des rentes 2025
| Paramètre | Montant |
|---|---|
| Rente minimale individuelle | 1’260 CHF/mois (15’120 CHF/an) |
| Rente maximale individuelle | 2’520 CHF/mois (30’240 CHF/an) |
| Plafond couple marié | 3’780 CHF/mois (150 % du max individuel) |
| Augmentation au 1er janvier 2025 | +2.9 % |
(Source : OFAS)
La rente maximale de 2’520 CHF/mois suppose une durée de cotisation complète (44 ans pour les hommes, 43 ans pour les femmes) et un revenu annuel moyen d’au moins 88’200 CHF sur l’ensemble de la carrière. Chaque année manquante réduit la rente proportionnellement.
Rente AVS moyenne (2024)
| Catégorie | Rente moyenne/mois |
|---|---|
| Ensemble | 1’915 CHF |
| Femmes | 1’923 CHF |
| Hommes | 1’906 CHF |
(Source : OFAS, statistique AVS 2024)
Les femmes touchent une rente AVS légèrement supérieure à celle des hommes (+17 CHF/mois). L’AVS a un effet redistributif : les bonifications pour tâches éducatives (attribuées pendant les années où l’on élève des enfants de moins de 16 ans) compensent partiellement les interruptions de carrière. C’est le seul pilier où les femmes ne sont pas désavantagées.
L’AVS en chiffres (2024)
| Donnée | Chiffre |
|---|---|
| Bénéficiaires totaux | 2.87 millions |
| Dont rentes de vieillesse | 2’595’000 |
| Dont rentes de survivants | 224’000 |
| Part vivant à l’étranger | ~34 % |
| Dépenses totales AVS | 50.9 milliards CHF |
| Résultat d’exploitation | +5.55 milliards CHF (record) |
Près d’1 Suisse sur 3 perçoit une rente AVS. La hausse annuelle du nombre de bénéficiaires : +1.9 % (+48’900 personnes en 2024). L’AVS est en excédent en 2024 — un record de 5.55 milliards CHF — mais les projections à long terme restent préoccupantes avec le vieillissement démographique.
La 13e rente AVS
Acceptée par le peuple, la 13e rente sera versée pour la première fois en décembre 2026. Elle correspond à 1/12 de la somme des rentes mensuelles de l’année. Pour un retraité touchant la rente maximale : environ 2’520 CHF supplémentaires en fin d’année. Pour la rente moyenne : environ 1’915 CHF.
La LPP (2e pilier) : l’écart se creuse
C’est dans le 2e pilier que les inégalités explosent — entre hommes et femmes, entre hauts et bas salaires, entre salariés et indépendants.
Rente LPP par sexe (2022)
| Mesure | Hommes | Femmes | Écart |
|---|---|---|---|
| Médiane | 2’077 CHF/mois | 1’217 CHF/mois | −41 % |
| Moyenne | 2’656 CHF/mois | 1’611 CHF/mois | −39 % |
(Source : OFS, statistique des nouvelles rentes 2022)
L’écart femmes-hommes dans le 2e pilier : 41 à 43 %. Une femme touche en médiane 860 CHF de moins par mois que son homologue masculin, soit 10’320 CHF de moins par an. Sur 20 ans de retraite : plus de 200’000 CHF de différence cumulée.
Pourquoi un tel écart ?
Trois facteurs se cumulent :
1. L’écart salarial. Les femmes gagnent en moyenne 18-20 % de moins que les hommes. Comme les cotisations LPP sont proportionnelles au salaire, l’écart se reporte directement sur le capital de prévoyance.
2. Le temps partiel. 60 % des femmes actives travaillent à temps partiel, contre 20 % des hommes. À 60 % d’activité, non seulement le salaire cotisant est réduit, mais la déduction de coordination (26’460 CHF en 2025) s’applique intégralement, ce qui comprime encore davantage le salaire assuré.
3. Les interruptions de carrière. Maternité, éducation des enfants, travail de care : les femmes interrompent plus souvent et plus longtemps leur carrière, créant des lacunes de cotisation que la LPP ne compense pas.
Bon à savoir : l’AVS atténue l’écart grâce aux bonifications pour tâches éducatives. La LPP l’amplifie. Le 3e pilier accentue encore les inégalités : seules 4 % des femmes retraitées en perçoivent un revenu, contre 5.7 % des hommes.
Le taux de conversion : en baisse constante
Le taux de conversion transforme le capital LPP accumulé en rente annuelle. Le minimum légal est de 6.8 % (partie obligatoire), mais le taux moyen appliqué par les caisses baisse régulièrement.
| Année | Taux moyen appliqué (hommes 65 ans) |
|---|---|
| 2010 | 6.74 % |
| 2015 | ~6.2 % |
| 2020 | ~5.6 % |
| 2025 | ~5.3 % |
(Source : OFS ; caisses de pension)
Un écart de 2 points de pourcentage (6.8 % vs 4.8 %) sur un capital de 400’000 CHF crée une différence de rente de 8’000 CHF par an — soit 667 CHF de moins par mois, pour le reste de sa vie. La baisse des taux de conversion est le risque silencieux du 2e pilier : les retraités de demain toucheront moins que ceux d’aujourd’hui, à capital égal.
Le revenu total à la retraite
Objectif vs réalité
| Pilier | Objectif théorique | Réalité médiane (homme) | Réalité médiane (femme) |
|---|---|---|---|
| AVS (1er pilier) | ~35-40 % du salaire | ~1’900 CHF | ~1’920 CHF |
| LPP (2e pilier) | ~20-25 % du salaire | ~2’080 CHF | ~1’220 CHF |
| 3e pilier | Complément | Variable | Très faible |
| Total | ~60 % du dernier salaire | ~4’000 CHF | ~3’100 CHF |
Le taux de remplacement (revenu de retraite / dernier salaire) varie fortement selon le profil :
- Bas revenus : taux de remplacement net de ~58 % (OCDE) — l’AVS est plus généreuse proportionnellement
- Hauts revenus : taux de remplacement de ~28 % seulement — la rente AVS est plafonnée et seul le salaire entre 22’050 et 88’200 CHF est assuré obligatoirement dans le 2e pilier
Un cadre gagnant 200’000 CHF se retrouve avec des rentes de 5’000-6’000 CHF par mois. Taux de remplacement : 30 %. Sans 3e pilier ni épargne libre, la baisse de niveau de vie à la retraite est brutale.
Les prestations complémentaires : le filet de sécurité
Quand les rentes AVS et LPP ne suffisent pas à couvrir les besoins vitaux, les prestations complémentaires (PC) prennent le relais.
| Donnée | Chiffre |
|---|---|
| Part des rentiers AVS bénéficiant de PC | 1 sur 8 (~12.5 %) |
| Part des résidents en EMS bénéficiant de PC | 64 % |
(Source : OFAS)
Un retraité sur huit n’arrive pas à vivre avec ses rentes seules. En EMS, la proportion monte à presque deux tiers — parce que les coûts d’hébergement (5’000 à 10’000 CHF/mois) dépassent largement les rentes de la plupart des résidents.
Les PC couvrent :
- Le loyer effectif (jusqu’à un plafond cantonal)
- Les primes d’assurance maladie
- Un forfait pour les besoins courants (20’100 CHF/an pour une personne seule en 2025)
Le gender pension gap : 37 %
L’OFS mesure un écart global de rente entre femmes et hommes de 37 % — soit environ 20’000 CHF de moins par an pour les femmes. (Source : OFS)
| Pilier | Écart femmes-hommes |
|---|---|
| AVS | +0.9 % en faveur des femmes |
| LPP | −41 à −43 % |
| 3e pilier (taux de bénéficiaires) | F : 4.0 %, H : 5.7 % |
| Écart global | ~37 % |
L’AVS compense, la LPP creuse, le 3e pilier accentue. Le gender pension gap n’a que peu diminué ces dernières années. Les réformes en cours (baisse du seuil d’entrée LPP, adaptation de la déduction de coordination pour le temps partiel) pourraient réduire l’écart pour les futures retraitées — mais pas pour celles qui partent aujourd’hui.
Ce qu’il faut retenir
- Rente AVS moyenne : 1’915 CHF/mois — la fourchette va de 1’260 CHF (minimum) à 2’520 CHF (maximum) en 2025
- Rente LPP médiane : 2’077 CHF (hommes), 1’217 CHF (femmes) — un écart de 41 % qui reflète les inégalités de carrière
- 1 retraité sur 8 a besoin de prestations complémentaires — le système des 3 piliers ne suffit pas pour tous
- 13e rente AVS dès décembre 2026 — environ 1’915 CHF supplémentaires pour un retraité au revenu moyen
- Taux de conversion en baisse (5.3 % en moyenne) — les futurs retraités toucheront moins à capital égal
Questions fréquentes
- Combien touche un retraité suisse en moyenne ?
- La rente AVS moyenne est de 1'915 CHF/mois (2024). La rente LPP médiane s'y ajoute : 2'077 CHF pour les hommes, 1'217 CHF pour les femmes. Un homme retraité avec AVS + LPP perçoit en médiane environ 4'000 CHF/mois. Une femme : environ 3'100 CHF/mois. À cela peut s'ajouter le 3e pilier, mais seuls 5-6 % des retraités en perçoivent un revenu régulier. Le total moyen reste bien en dessous de l'objectif théorique de 60 % du dernier salaire. (Source : OFAS ; OFS)
- Quelle est la rente AVS maximale en 2025 ?
- La rente AVS maximale individuelle est de 2'520 CHF/mois (30'240 CHF/an) en 2025. Pour l'obtenir, il faut avoir cotisé pendant toute la durée requise (44 ans pour les hommes, 43 ans pour les femmes) et avoir un revenu annuel moyen déterminant d'au moins 88'200 CHF. La rente minimale est de 1'260 CHF/mois (la moitié du maximum). Pour un couple marié, le plafond est de 3'780 CHF/mois (150 % de la rente maximale individuelle). Les rentes ont été augmentées de 2.9 % au 1er janvier 2025. (Source : OFAS)
- Pourquoi les femmes touchent-elles moins de rente LPP que les hommes ?
- L'écart de rente LPP entre femmes et hommes est de 43.5 % selon l'OFS. Trois causes principales : (1) les femmes gagnent en moyenne 20 % de moins que les hommes (gender pay gap), ce qui réduit leurs cotisations, (2) 60 % des femmes actives travaillent à temps partiel contre 20 % des hommes, réduisant encore les cotisations LPP, (3) les interruptions de carrière liées à la maternité et au travail de care créent des lacunes de cotisation. L'AVS compense partiellement (les femmes y touchent légèrement plus grâce aux bonifications pour tâches éducatives), mais le 2e pilier creuse l'écart. (Source : OFS ; Swiss Life)
- Combien de retraités suisses ont besoin de prestations complémentaires ?
- Un rentier AVS sur 8 — environ 12.5 % des retraités — bénéficie de prestations complémentaires (PC). Parmi les personnes en EMS/home médicalisé, ce taux atteint 64 %. Les PC comblent l'écart entre les rentes (AVS + LPP) et les besoins vitaux reconnus par la loi. Elles couvrent le loyer, les primes d'assurance maladie et un forfait pour les besoins courants. Le fait que 1 retraité sur 8 en ait besoin montre que le système des 3 piliers ne remplit pas sa promesse pour tous. (Source : OFAS)
- Comment fonctionne la 13e rente AVS ?
- La 13e rente AVS a été acceptée par le peuple et sera versée pour la première fois en décembre 2026. Elle correspond à 1/12 de la somme des rentes mensuelles de vieillesse versées durant l'année. Concrètement, un retraité touchant la rente maximale de 2'520 CHF/mois recevra un 13e versement d'environ 2'520 CHF en décembre. Pour la rente moyenne de 1'915 CHF, le 13e versement sera d'environ 1'915 CHF. Le financement de cette prestation fait encore l'objet de débats politiques. (Source : OFAS)
Dany Santos Grilo
Fondateur de Calcul Suisse · Maturité en économie · Lausanne
Données vérifiées manuellement à partir des sources officielles (OFAS, AFC, OFS). Contenu rédigé avec l'assistance de l'IA et relu avant publication.
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